そもそもNISAって何？制度が変わるって本当？【知っておきたい投資の基本のき】

NISAとは？

通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。NISAは、「NISA口座（非課税口座）」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。

【参考】金融庁サイト　https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/index.html

NISAの種類は3つ

①一般NISA

株式・投資信託等を年間120万円まで購入でき、最大５年間非課税で保有できる。

②つみたてNISA

一定の投資信託を年間40万円まで購入でき、最大20年間非課税で保有できる。

③ジュニアNISA

株式・投資信託等を年間80万円まで購入でき、最大５年間非課税で保有できる。

実際に投資をやっている人はどのくらいいるの？

子育て中のご家庭で実際に投資をやっている人が何を選んでいるのか、また投資を始めたきっかけについてHugKum編集部でアンケートを実施しました。

各ご家庭で実際に行っている投資

アンケートの中で投資をしていると回答したのは、約3割とまだまだ少なめ。その中でも、NISAの投資が3種類選ばれていることから、認知度が高いということがわかります。

投資をする理由や動機とは

投資をする理由についてのアンケート結果をみると、みなさんお金を貯める、増やすことを目的に行っていることがわかりますね。3位には、教育資金がランクインしています。

【NISA】は積極的に使ってほしい！税金が減って自分の資産が増やせる【iDeCo】もおトク

お金はあって困るものではない こんにちは、ママカブ編集部です。さて、これまで14回にわたって、子育て中のみなさまに向けて「お金との付き合い...

子育て世帯の平均貯蓄額はいくら？毎月の貯金額や無理なく貯めるコツ

子育て世帯の平均貯蓄額はどのくらい？ 貯蓄額は、ほかの人に聞きにくい話だけに悩んでいる人も多いはず。今回はHugKum編集部が子育て世帯の...

これからNISAを始めるなら知っておきたい！新制度について

2024年からNISAの制度が一部変更されます。どのような内容になるのか、ママカブさんに教えてもらったことをまとめてみました。

①一般NISAから新NISAへ

2024年からのNISAは2階建ての制度に変更されます。

＜1階＞ 新規投資額で毎年20万円まで　（非課税投資枠は最大100万円）
＜2階＞ 新規投資額で毎年102万円まで（非課税投資枠は最大510万円）

とありますが、すでに一般NISAを始めている方は２階のみの利用が可能となります。

2019年に一般NISAで投資したものについては、2024年に※ロールオーバーするかの判断が必要となります。対象の方で不安な方は、契約の金融機関に聞いてみましょう。
※NISA（一般NISA）で購入された株式・投資信託等は譲渡益、配当金・分配金等が5年間非課税となっています。『新たな一般NISA口座に移管（ロールオーバー）』することで、引き続き5年間非課税で保有することができます。

②つみたてNISA

2037年までだったのが5年延長され2042年までに変更。

③ジュニアNISA廃止

廃止に伴い、18歳まで払出しの制限がありましたが、2024年以降いつでも非課税で払い出しできるようになります。2023年までに投資したものに関してはそこから5年間、2028年まで非課税期間は続きます。

2023年までの投資について考える

世帯単位で考えるなら…
①一般NISA　120万＋③ジュニアNISA　80万＝年間200万まで投資にまわせる(←これが最大)
②つみたてNISA　40万＋③ジュニアNISA　80万＝年間120万まで投資にまわせる

全体の非課税額で考えるなら…
①一般NISA　120万×5年＝600万までの投資額の利益に対して非課税
②つみたてNISA　40万×20年＝800万までの投資額の利益に対して非課税(←これが最大)
③ジュニアNISA　80万×5年＝400万までの投資額の利益に対して非課税

2024年の新制度になってから投資を始めるなら

①新NISA　122万×5年
②つみたてNISA　40万×20年
新NISAの1階部分で購入した投資信託は、つみたてNISAへロールオーバーできるようになります。

はじめての投資はNISAがおすすめ

NISAは国が多くの人に投資を利用してもらうために設けた制度で、証券会社などの金融機関で講座を開設することができます。商品によっては少額の積立投資も可能なので、無理なくはじめられます。長期間お金を積み立てていただけで、たくさんの利益がでる！なんてことも夢ではないかもしれません。

【参考】
https://www.mof.go.jp/tax_policy/summary/income/b08_7.pdf
https://www.jsda.or.jp/shiryoshitsu/toukei/files/nisajoukyou/nisaall.pdf
https://www.jsda.or.jp/shiryoshitsu/toukei/files/nisajoukyou/jrall.pdf
https://www.sbisec.co.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?OutSide=on&getFlg=on&burl=search_nisa&cat1=nisa&cat2=nisa&dir=nisa&file=nisa_rollover.html

今日から始める教育資金の貯め方Q&A｜子どもが何歳までに？ どのくらいを？ どうやって？

教育費は、どのタイミングでいくら必要になるかが予測できるため、医療や介護などの費用に比べると準備がしやすいお金だといわれています。どの程度の...

文/やまさきけいこ