【令和ファミリー世代の投資のリアル】「毎月5～10万円を投資」、最終的に「資産総額2,000万円を目指す」家庭が最多。 パパママ656人の回答から見えてくる世帯の投資事情とは

投資を行っていない世帯が52％という結果は、所見として少ないと感じます。

行っていない理由として、金融機関に口座を開設したものの、そのままとなっているケースが考えられます。いざとなると何に投資したらいいのかわからないという人は少なくないでしょう。
せっかく口座をつくっても利用しないままとならないために、まずは投資対象となる金融商品について学んでおくと良いですよ。なぜなら、金融機関によっては投資ができない商品があるからです。
例えば、株式に投資したいなら、証券会社に口座をつくる必要があります。銀行では株式の売買取引はできないからです。

興味がある商品が見つかったら、どの金融機関で取り扱っているかを探してみましょう。

投資をしていない人は、リスクが怖いとおっしゃる人もいますが、投資期間を20年や30年という長期にとれるなら、少額からでもはじめてみてはいかがでしょうか。
投資の最大の味方は「時間」です。その時間を味方にできるのに、投資しないのはもったいないように感じます。

投資の目的は、「老後の備え」や「子どもの教育資金」などかかる費用が大きいものとなるケースが多いですよね。私もリタイア後の生活資金のために投資を継続しています。目的があるということは、その目標金額も分かっているはずなので、何年間・毎月（毎年）いくらを投資して、何年後にいくらに増やしたいという計画が立てやすいものです。

気を付けたいのは、無理な目標を立てないこと。投資はリスクがつきものです。損失が生じてそのリカバリーのためにリスクの高い商品に投資してしまったり、投資にはまわさないお金を投資に使ってしまったりなど、慎重さに欠けた行動をとってしまうことがないように、無理な期間や利回りを求めないことが大切です。

投資先は、株式が約30％、投資信託が約40％となっています。NISAではこれらが中心になるかと思います。
株式か投資信託のどちらか、あるいは両方に投資をしている世帯もあるでしょう。

株式は原則、売買時に手数料がかかりますが保有期間中はコストがかかりません。一方で、投資信託は、一般的に購入時、保有期間中に手数料がかかる商品なので、インデックス型で手数料を抑えるのは賢明だと思います。NISAのつみたて投資枠でインデックス型の投資信託をコツコツと購入されている人が多いようですね。一度、設定をすれば、あとは自動的に積み立てをしてくれるので忙しい人にはおすすめです。
また、金融機関によってはクレジットカードでつみたてが可能なので、クレジットカードのポイントも毎月もらえます。

投資信託については、そのファンドの投資スタンスなど好みの問題もあるでしょう。手数料がかかっても、積極的な運用で利益を得たいという人はアクティブ型にも投資しています。私も、インデックス型にも、アクティブ方にも投資をしています。

投資の目標額は、その人、その世帯それぞれ違います。私は会社向けのセミナーで、「定年時にいくら必要か」ということをお話しします。それは、「定年から●年間の老後の生活費等－老後の収入（年金など）－退職金」で求めることができます。一般的な会社員の場合、2,000万円くらいとなるケースが多いです。

また、将来の支出費用を考える際に、物価上昇率を加味しておくと安心です。基本生活費、リフォームや旅行などの一時的費用、子どもの結婚や住宅取得時の援助金、葬式代などには、1～2％ほど毎年増やして試算をしておくと、インフレ対策になります。

毎月の投資額は9～10万円が多いですね。夫婦なら5万円ずつ投資ができますよね。
投資に向くお金は、「余裕資金」ですので、当面使わないお金を投資しましょう。また、何年後かに使う予定のあるお金は、リスクのある株式などでなく、リスクの低い債券を選ぶことも選択肢のひとつです。利回りについては、年3～5％が無理のない範囲かと考えます。株式や投資信託からの配当や分配金を再投資しながら、時には売買し、譲渡利益を得て、さらに投資します。これはNISAでも可能です。
それを長期にわたり継続することで、目標額を達成できますし、嬉しいことにさらに超えるかもしれませんね。